Informações sobre RRSP no Canadá

Tire suas dúvidas sobre o RRSP – Registered Retirement Savings Plan.

Semana passada conversei com a Shirley Alves, Senior Account Manager do Royal Bank e fizemos uma pequena entrevista sobre um tema que todo ano sempre vem à tona: RRSP. Aproveitem:

01 – Bem, quando estávamos no Brasil já havíamos ouvido falar de você. Portanto, quem é você?

Meu nome é Shirley Alves, sou brasileira, vim com meus pais para cá ainda adolescente e desde então vivemos aqui. Trabalho no Royal Bank há 20 anos e atualmente ocupo a posição de Senior Account Manager em Toronto, na agência da College x Ossington.

02 – O que é necessário para trabalhar em um banco no Canadá?

No mínimo o segundo grau completo (high school), ter fluência no Inglês, gostar de lidar com o público, estar disposto a aprender e gostar de vendas.

03 – Ok, mas e se for exercendo sua profissão? Precisa de algum curso técnico?

As informações que eu falei anteriormente, além da licença Investment Funds in Canada, para que possa vender mutual funds.

04 – Bem, pelo visto este é um campo bem grande para trabalho. Mas voltando ao nosso assunto principal, o que é um RRSP?

Registered Retirement Savings Plan é uma conta para lhe ajudar a poupar para sua aposentadoria. Essa conta é registrada e aprovada pelo governo e governada pelas leis do imposto de renda do Canadá. Esta conta está somente disponível para adiar o imposto em uma quantidade especificada de dinheiro a ser usado para a aposentadoria. Não é um investimento. É um instrumento que permite que você poupe para a aposentadoria e, paralelo a isso, baixar seu imposto de renda.

05 – Como o RRSP funciona?

No Canadá, pagamos imposto de renda e imposto sobre ganhos importantes (imposto no lucro da venda de um recurso ou bem). Contribuindo para um RRSP você reduz sua renda declarável (adiando os impostos) e os juros ganhos nessa conta permanecem protegidos de impostos também.

06 – Qual a documentação necessária para se abrir um RRSP?

Todo RRSP precisa de um SIN (Social Insurance Number), pois sem ele o Revenue Canadá não tem como saber que você tem o RRSP para poder adiar os impostos.

07 – Se eu chego ao pais e nao tenho trabalho, posso contribuir para o RRSP?

Não, pois o valor que você pode contribuir depende de quanto você ganha por ano.

08 – Quanto dinheiro eu posso colocar em um RRSP?

Há um limite de quanto você pode contribuir anualmente. A quantidade de dinheiro que é permitido a você todos os anos é determinada por seu salário. É permitido todos os anos você fazer uma contribuição de até 18% de sua renda ganha do ano anterior, até o valor máximo de $18.000 em 2006.

Em 2007 esse valor aumentará para $19.000.

Assim, se sua renda anual em 2006 foi de $35.000 (salário bruto), por exemplo, você poderá contribuir até $6.300.

Sob o valor de $35.000, seu imposto regular seria de 16.02% ou $5.608. Reduzindo para $28.700 (35.000 – 6.300), cai para 14.84% ou seja, $4.258.

09 – Se eu não contribuir um ano posso contribuir mais no ano seguinte?

Sim. Quando você faz sua declaração, seu imposto é arquivado e o Revenue Canadá lhe emite uma observação de avaliação (Notice of Assessment). Ali mostrará o valor acumulado para a contribuição do RRSP disponível. Você não deve exceder esse valor.

10 – Eu pagarei o imposto deste dinheiro quando eu me aposentar?

Com certeza. O imposto é adiado, mas não desaparece. Você pagará imposto sobre a contribuição e no crescimento desse dinheiro quando você retirar o mesmo. O objetivo é pagar menos imposto. Assim sendo, quando você se aposentar o alvo é poder manter seu padrão de vida com uma renda menor (sua casa já estará paga, os filhos já terminaram os estudos, etc.‚Ķ) do que a sua renda hoje e, conseq√ºentemente, pagar menos impostos.

11 – Há outras vantagens em contribuir para um RRSP?

RRSPs existem para ajudar-lhe a longo prazo, mas em uma emergência o dinheiro está disponível. Você pode contribuir para um RRSP para seu esposo(a), permitindo a ele(a) também poupar para a aposentadoria enquanto você se beneficia dos impostos adiados. Você pode também usar até $20.000 de seu RRSP para a compra de um imóvel ou para financiar seus estudos. Seu RRSP pode também ser uma fonte de rendimento durante o desemprego provisório ou a licença de maternidade ou paternidade.

12 – Quando devo começar um RRSP?

Se você é um imigrante que pretende permanecer no Canadá, deverá começar o mais cedo possível. As contribuições são postas em uma opção de investimento escolhida pelo contribuinte. Exemplo: Você tem 25 anos, coloca $100 por mês no RRSP com um retorno anual de 8% por 10 anos. Se você parar de contribuir aos 35 anos e deixar o dinheiro lá ou (por) mais 30 anos, aos 65 anos você terá $201.399.

13 – Aonde posso abrir um RRSP? Existe uma data-limite?

Em um banco ou com um agente de investimento ou de fundo mútuo. Não há idade mínima para contribuir. Você pode contribuir ate 31 de dezembro do ano em que você fizer 69 anos.

Na verdade, você pode contribuir (até o valor limite estabelecido pelo Revenue Canada) durante todo o ano . Porém o último dia para contribuir para a declaração do imposto de renda de 2006 é o dia Primeiro de Março de 2007.

14 – E que conselhos você dá para quem não sabe por onde começar?

Começe procurando aprender mais a respeito. Os bancos tem panfletos que falam sobre o assunto; existem pessoas que entendem do assunto; informações na site do banco onde você tem conta; o próprio Governo do Canadá também disponibiliza informações no site. E, claro, você né Gean?

Bem, espero que tenham gostado da entrevista. Ela é a primeira de muitas outras que virão com pessoas da comunidade que moram no Canadá, tratando de vários assuntos: saúde, educação, construção, transporte, moradia, limpeza, voluntariado, etc.

Queria agradecer a Shirley pela atenção, disponibilidade e acima de tudo paciência para me ag√ºentar com tantas perguntas! MUITO OBRIGADO.

Um ótimo final de semana, e tudo de bom para você, sempre. Obrigado pelo carinho e amizade.

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